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一则连环撞车案引发的法律思考
发表时间:2012-8-3 21:43:18     分享到:

一则连环撞车案引发的法律思考

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2008329,源达公司员工陈某,驾驶重型厢式货车行至顺德区大良渔村路口时,与黄某停在路口等候交通信号灯放行的小客车产生碰刮(右侧车身),同时与潘某驾驶的二轮摩托车碰撞,再撞上甘某驾驶自行车(乘载康某),造成潘某当场死亡、康某甘某受伤以及四车不同程度损坏的交通事故。事故经佛山市公安局顺德分局交通警察大队处理后,认定陈某承担此事故的全部责任,潘某黄某甘某康某均不承担此事故的责任。事故发生后,康某20083292008410住院治疗,共13天。

康某向顺德区人民法院提起诉讼,要求陈某、源达公司和保险公司连带赔偿其如下损失:医疗费2229.57元,陪护人员误工费3440元,营养费390元,交通费270元,精神损失费5000元,共计11329.57元。经顺德区人民法院一审,判令康某应获得如下赔偿(共计3839.57元):医疗费2229.57元,住院伙食补助费390元,护理费13天×每人每天40元×1=520元,交通费200元,精神损害抚慰金500元。陈某的车辆的交强险和商业险承保公司中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司(以下简称保险公司)应在交强险和商业险范围内对康某作出赔偿。

   保险公司不服原审法院上述判决,向佛山市中级人民法院提起上诉称:一、保险公司并非本案的事故关系人,更非致害人,由于保险关系与人身侵权分别属于不同的法律关系,原审法院将两种案件进行一起审理,并判决保险公司承担连带责任,是错误的。实际上,原审法院应当审理陈某等的赔偿额度,再由其二人依合同约定向保险公司提出保险赔偿要求。由于保险赔偿与交通损害赔偿具有很大不同,交通事故赔偿是按责任对实际经济损失进行赔偿,而保险赔偿除前述条件外还必须依照合同约定理赔。原审判决不加区别地将事故责任的赔偿统统归保险公司,严重损害了保险公司的合法利益。二、本次事故的受害人有三个,且均已向法院提起诉讼,应予合并审理并通盘考虑,正确确定赔偿比例。三、原审法院引用法律不当,致使保险公司的利益未得到保护。由于保险公司已经在另案中按照交强险限额赔付了第三者,本案中已经没有强制保险赔付的问题,故原审法院错误地引用法律条款,无法律依据地判决保险公司在商业第三者责任险范围内向第三者赔偿,且错误地判决保险公司承担连带赔偿责任,二审法院应予纠正。四、本案的保险分别有交强险及商业第三者责任险,其中交强险限额已经达到,而根据商业第三者责任险的合同约定,保险公司可据以理赔的项目有:医疗费2229.57元、住院补助费390元、护理费520元、交通费200元,合计3339.57元。其中还应扣除20%的免赔率。此外,精神损害抚慰金也不在商业第三者责任险的范围内。综上,请求:撤销原审判决第三项,或者改判保险公司按照保险合同约定赔付保险金2671.66元。佛山市中级人民法院经过审理,最终判令保险公司应在机动车第三者责任强制险限额范围内向康某赔偿损失3839.57元。

本案中保险公司争议焦点如下:1、交强险能否与商业险同案审理;2、当事故有多个伤者的时候,交强险的赔偿分配问题;3、商业险中的免赔率问题;4、精神损害赔偿金是否属于商业险的赔偿范围。针对以上问题,笔者分析如下:

首先,我国保险法第五十条明确规定,保险人对被保险人给第三人造成的损害,可以依照法律的规定和合同的约定,直接向该第三者赔偿。本案中,交强险和商业险赔付的发生是基于同一起交通事故,理论上法院可以同案审理。但是现实中,各地法院对此做法不一,佛山市则是赞同将同案引发的交强险和商业险纠纷合并审理,现实中也是如此操作。

其次,对于交强险的赔偿比例问题,《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定:被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的,由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。根据该条规定,在同一起交通事故中有多个伤者的,所有伤者的总赔偿额不得超过交强险限额,即死亡伤残赔偿限额110000元;医疗费用赔偿限额10000元;财产损失赔偿限额2000元。所以,在实际操作中,法院应该根据各个伤者的损失情况,按比例分摊交强险赔偿金。佛山近几年的做法是:如果有多个伤者,只有部分伤者向法院提起诉讼,则法院在审理过程中会将没有提起诉讼的伤者列为案件第三人,若庭审中第三人放弃该次交通事故的交强险赔偿金,则本次事故中剩余的伤者才能分摊全部的地交强险赔偿金;若第三人不同意放弃本次事故的交强险赔偿金,则法院将会在交强险赔偿额范围内按比例为该第三人预留其应得的份额,本次诉讼中的伤者只能得到其应得的份额。无论第三人是否放弃该次交通事故中的交强险赔偿金,都要在法院的庭审笔录中签字。

第三、商业险分为不计免赔和免赔率。如果车主购买了不计免赔,则发生交通事故后,无论车主是否是全责,保险公司都要在保险限额内赔付;如果车主购买了计免赔率的保险险种,则在事故发生后,根据道路交通事故责任,保险公司根据约定的免赔率来赔付。本案中,车主的商业险非不计免赔险种,则在车主陈某全责的情况下,保险公司在赔付过程中要扣除20%的免赔率,即总赔偿额×20%。

第四:一般情况下,伤者的精神损害应当从交强险的死亡伤残赔偿金限额内获赔。在商业险中是否赔偿精神损害赔偿应当依据双方保险合同的约定,如果双方签订保险合同的时候约定的商业保险不赔偿精神损害,则保险公司不应但赔偿该部分损失。

  由于各地对保险法律的具体适用方式不同,所以在做交通事故纠纷诉讼过程中要充分了解法院地的常规做法。